La protection de la clientèle repose au quotidien sur un certain nombre d’habitudes de travail.
La fraude documentaire.
La fraude documentaire désigne toute falsification de document permettant à une personne (morale ou physique) de nous tromper sur sa véritable identité ou sa véritable activité afin d’ouvrir un compte, obtenir un prêt, etc. Cette forme de fraude est très répandue aujourd’hui. Les fraudeurs utilisent des moyens d’action de plus en plus innovants. La lutte contre la fraude représente un défi pour les entreprises comme la nôtre. Nous devons être particulièrement vigilant lors de la lecture et de l’analyse des documents remis par nos clients.
Plusieurs outils permettent de diminuer les risques de fraude documentaire :
- Le Cachet Électronique Visible (CEV) « 2D-Doc » sur les factures type EDF permet de vérifier les justificatifs d’adresses,
- Le système de vérification des avis d’imposition (SVAIR) accessible sur le site https://cfsmsp.impots.gouv.fr/secavis/
Le piratage.
Le piratage de données bancaires peut s’effectuer par le moyen d’appels de faux conseillers bancaires, par l’envoi de messages comportant une pièce jointe infectée par un virus ou renvoyant vers un faux site officiel (Phishing et pharming). Il est également possible que les pirates interceptent un e-mail d’un client transmettant son IBAN pour remplacer ce dernier par un faux IBAN.
Les entreprises bancaires sont tenues de mettre en place des mesures techniques et organisationnelles afin de limiter les piratages et d’être en conformité avec le Règlement général sur la protection des données (RGPD).
Cela peut passer par la mise en place de diverses techniques pour le transfert de documents (via des coffres forts numériques plutôt que par messagerie) mais aussi par des systèmes de vérification numérique de l’identité, combinées à des outils de vérification biométrique de l’identité
La vérification de l’identité et du domicile de votre interlocuteur doit tenir compte du risque d’usurpation d’identité ou de fraude documentaire.
A vous de jouer :
Pour en savoir plus
Lien vers la page de « Que choisir »
: les faux sites bancaires envahissent la toile (https://www.quechoisir.org/actualite-phishing-les-faux-sites-bancaires-envahissent-la-toile-n71155/)
vous et la fraude bancaire : https://www.quechoisir.org/actualite-piratage-infographie-vous-et-la-fraude-bancaire-n72243/
Vers la DGCCRF Fraude à la carte de paiement : quels sont vos droits